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Sonia Fendler (Generali) lance de nouveau une alerte pour l’ensemble des acteurs ...
Publié le vendredi 11 mai 2018H24: cette ‘Alerte’Â envoyée aux Cgpi est aussi valable pour les banquiers
Sonia Fendler
Texte redigé par Generali Patrimoine
Alerte ! Projet d’ordonnance de la transposition de la Directive sur la Distribution d’Assurance (DDA)
Cher partenaire,
Le projet d’ordonnance va plus loin que la directive Européenne, il s’agit d’une « sur-transposition ».
En effet, la directive laisse la possibilité au distributeur de réaliser ou non une recommandation personnalisée quand le projet de transposition le considère systématique.
Le problème, alors, est que la recommandation personnalisée pousse le raisonnement à considérer des obligations de résultats et non pas de moyens.
Pour vous CGPI, c’est une nouvelle très dangereuse pour votre activité, notamment en termes d’allocations financières !
En effet, au-delà de la complexité de la mise en œuvre des tests d’adéquation à chaque acte (notamment pour chaque arbitrage), le texte impose que le gain soit supérieur au coût.
Malheureusement, même le meilleur conseiller du monde ne pourrait s’y engager sauf à vendre du fonds en euros (et encore au vu de la baisse des taux, ce n’est même pas certain).
Nous sommes tous convaincus de la nécessité de la diversification des actifs, et pour l’espérance de gain et pour l’investissement dans l’économie. Néanmoins, ce texte risque sincèrement de nuire significativement à la possibilité pour les français d’épargner en assurance vie.
Soyez assurés de notre mobilisation mais nous avons également besoin de vous tous !
Cordialement,
Sonia Fendler
Membre du comité exécutif de Generali France, en charge du marché Épargne et gestion de patrimoine.
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