900 CGP, 700 fonds, 2 milliards €... cette structure ne cesse de monter !

L’UNEP (Union Nationale d’Épargne et de Prévoyance) est une association d’épargnants qui offre à ses adhérents une gamme complète de produits et de services en gestion de patrimoine : assurance vie, immobilier, retraite et prévoyance. Elle propose aujourd’hui une offre complète de produits mais aussi de services à des CGP de plus en plus nombreux.

 Que représente l’UNEP aujourd’hui ?

Guillaume Le Bellego

L’UNEP a été créée en 2000 par Christian Cacciuttolo. Après plus de 20 ans d’existence, la structure travaille avec 4 compagnies d’assurance : Oradéa Vie, Vitis Life, Mondial Assistance et Prepar Vie. Nous disposons de plus de 150 sociétés de gestion partenaires, et avons référencé plus de 700 fonds, dont 15 SCPI et 3 SCI.

Cela représente autour de 2 milliards € auprès de plus de 900 CGP partout en France. Notre collecte annuelle ne cesse de grandir puisque chaque année est meilleure que la précédente. En 2021, nous avons fait 220 millions € de collecte et sommes pour l’instant à +20% cette année. Quand je suis arrivé, il y a 7 ans, ce chiffre tournait plutôt autour de 80 millions €. La prime moyenne était alors de 70k€ contre 115k€ désormais.

 Comment avez-vous accompagné ce développement ?

Guillaume Le Bellego

Nous avons vraiment investi sur l’humain. L’équipe a évolué et se compose de 23 personnes. En septembre dernier, j’ai été nommé Directeur Commercial à la place de Patrick Le Maire. Celui-ci m’a pris sous son aile pendant des années et j’ai beaucoup appris à ses côtés. Il s’occupe désormais de Focus SCPI, notre plateforme dédiée aux CGP pour la souscription de SCPI en direct. Mon équipe de 6 commerciaux terrain est présente partout en région. Ils sont tous installés localement pour un accompagnement au quotidien, avec un middle office régional dédié, ce qui constitue une vraie différence.

Cet accompagnement humain (présence terrain, hotline, accompagnement juridique…), permet d’offrir des produits mais également des services. Par exemple, nous proposons 4 formations dans l’année ayant systématiquement entre 400 et 600 inscrits. Autre exemple, nous pouvons équiper de A à Z un jeune CGP qui souhaite s’installer.

Car notre objectif est de grandir, mais surtout de rester qualitatif. Donc, de continuer ce qui a été fait et qui fonctionne depuis la création de l’UNEP, tout en le modernisant, avec entre autres l’intégration de la signature électronique.

 Cette modernisation concerne également vos produits ?

Guillaume Le Bellego

Effectivement, nous avons particulièrement modernisé la gamme financière. D’une centaine de fonds, il y a quelques années, notre offre est passée à près de 700. Historiquement, elle proposait SCPI et fonds euros. Il y a donc eu une forte diversification de la gamme OPCVM. Maintenant, il y a à peine 20% de fonds euros dans nos encours contre 80% d’UC, dont 60% sur l’immobilier.

Nous montrons actuellement qu’il faut allier immobilier et OPCVM, sans pour autant dénaturer notre historique immobilier. Le projet est encore ici de continuer à grandir, en étoffant notre gamme. Nous avons ainsi créé une offre de produits structurés proposant des produits de gamme, du dédié (avec un seuil d’investissement assez faible autour de 500k €) ou bien la possibilité de faire des appels d’offre pour nos partenaires. Nous sommes ici des facilitateurs de business.

Autres actualités, l’intégration de nouveaux fonds datés ou encore de 2 fonds de private equity. Pour ce qui est du Luxembourg avec notre contrat Vitis Life, nous avons sélectionné 6/7 sociétés de gestion pour créer des FID sur mesure. La seule limite est l’imagination du client ! Le CGP peut venir avec son cahier des charges mais nous pouvons tout aussi bien l’aider à le définir.

En bref, le socle de notre offre reste l’immobilier mais il peut parfaitement être agrémenté par tout un panel de produits.

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