AYDO lance SHAPE Partenaires : conception, suivi et documentation réglementaire des produits structurés réunis dans une plateforme dédiée aux CGP

Un marché en croissance, une vigilance réglementaire maintenue

Le contexte est porteur. D'après les données de Structured Products Intelligence (SPI), 71,8 milliards d'euros de produits structurés ont été émis en France en 2025 auprès des particuliers, soit une hausse de 8,8% sur un an.

Pour le conseiller, cette croissance s'accompagne de quatre enjeux qui jalonnent la vie du produit : concevoir et comparer les solutions, les expliquer et justifier leur choix auprès du client, piloter les exigences réglementaires, puis assurer leur suivi dans la durée. Autant d'étapes qui engagent son devoir de conseil, dans un contexte où la distribution de ces produits reste surveillée : En juin 2026, le Pôle commun ACPR-AMF a indiqué maintenir une « attention particulière » sur ce marché.

Du catalogue à la co-construction

C'est le principal changement revendiqué par AYDO : le CGP ne sélectionne plus seulement un produit dans un catalogue, il le construit avec les équipes de la société. Concrètement sur la plateforme, le conseiller définit son besoin, recherche et calibre une solution avec AYDO, puis compare les conditions proposées par plus de 35 émetteurs. Il peut aussi accéder aux opportunités déjà référencées et les filtrer selon ses propres critères.

La plateforme centralise par ailleurs le suivi de l'ensemble des produits structurés du cabinet, y compris ceux qui n'ont pas été traités par AYDO, quel que soit leur émetteur. Elle signale les événements clés, fournit un reporting homogène sur le portefeuille et facilite les arbitrages des opérations que AYDO décrit comme traditionnellement très chronophages pour le conseiller.

Le volet réglementaire est intégré au même parcours : test d'adéquation entre le client et le produit, génération du rapport d'adéquation lorsqu'il est requis, et consignation des actions réalisées au bénéfice du client.

Une expertise issue du marché institutionnel mise au service des CGP

Prestataire de services d'investissement agréé par l'ACPR et l'AMF, AYDO se présente comme multi-émetteurs et indépendant de tout groupe d'épargne. La société compte 20 collaborateurs, accompagne 500 partenaires CGP et banquiers privés, et ses produits sont référencés chez les grands acteurs de l'assurance vie. Ses équipes revendiquent plus de 20 milliards d'euros de transactions sur produits structurés, cumulées au cours de leur carrière.

Côté technologie, AYDO s'appuie sur un laboratoire interne de près de 10 personnes basé au Luxembourg, qui développe les modèles servant à concevoir et calibrer les produits proposés dans SHAPE. La société prévoit de réunir à court terme une douzaine d'ingénieurs au sein de ce laboratoire, afin d'accélérer l'ajout de nouvelles fonctionnalités dans les prochains mois.

Derrière l'outil, AYDO défend une autre place pour le conseiller : non plus simple sélectionneur dans un catalogue, mais co-concepteur de ses produits structurés.

« Un conseiller met souvent des années à construire la valeur de son cabinet, et les produits structurés y occupent désormais une place centrale. Notre mission est de l'aider à préserver et à développer cette valeur. D'abord, en mettant à sa disposition nos vingt années d'expertise, intégrées à notre technologie développée au Luxembourg, pour construire avec lui des produits plus performants et mieux préserver les actifs conseillés. Ensuite, en réduisant son risque réglementaire grâce à une meilleure documentation de la valeur créée pour le client final. Enfin, en lui faisant gagner du temps sur ses obligations administratives, afin qu'il puisse se consacrer pleinement au développement de son cabinet. SHAPE Partenaires est notre contribution à cette ambition : faire du CGP un véritable conseiller augmenté », explique Arthur Teixeira, Founding Partner d'AYDO.