📰 Polémique autour des frais, fusion avec Sélection 1818, épargne retraite, projets : Nortia vous dit tout…

Comment s’est construite l’offre de Nortia en matière de retraite ?

Philippe Parguey

Nortia est arrivé sur le marché du plan épargne retraite après la première vague, lorsque plusieurs de nos confrères s’y sont mis. Notre choix fut de prendre le temps afin d’ajuster l’offre. Nous avons ainsi lancé trois PER : PER Panthéa avec AEP, PER Private avec Spirica et PER Enedia avec La Mondiale Partenaire voici quelques semaines.

L’objectif est de répondre à des besoins de natures différentes. Et nous avons fait le choix d’une solution 100% numérique.

Comment réagissez-vous à la polémique autour des frais qu’ont provoqué certaines déclarations au Sénat ? [Ndlr : cliquez ici pour relire l'article H24]

Philippe Parguey

La gestion d’un plan épargne retraite coûte beaucoup plus cher qu’un contrat d’assurance vie. Cette information de taille manquait dans les commentaires relayés par les médias. Comment en est-on arrivé là ? Le PER est constitué de trois poches de fiscalité différente liées à la provenance des fonds. Des fonds provenant d’un dispositif article 83 et d’un contrat Madelin ne sont pas traités également pour des raisons fiscales. La gestion de ces différences est complexe. Songez que la sortie d’un PER est possible en rente ou en capital avec des fiscalités différentes. Ajoutons que les montants sont souvent petits, avec beaucoup d’opérations de transfert.

Ces éléments étant pris en compte, la menace brandie par le Sénat de plafonner les frais des plans épargne retraite pourrait tout simplement éteindre le potentiel de ce dispositif. Ce serait étrange, voire un comble, alors que les besoins de financement de la retraite par la sphère privée sont considérables. Ce qui se trame me rappelle ce qui s’est produit sur le PEA assurance quand l’établissement d’un plafond, voici deux ans, a mené plusieurs compagnies d’assurance à arrêter tout simplement leur commercialisation.

Quel regard portez-vous sur la fusion avec Sélection 1818 voici trois ans ?

Philippe Parguey

Nos partenaires avaient bien conscience des enjeux les concernant et des difficultés que cela occasionnerait, nous avons fait le job, non sans difficultés je le reconnais, et je les remercie de leur compréhension. Nous sommes parvenus à surmonter l’intégration de plusieurs compagnies, qui rendaient la fusion particulièrement délicate. Le dépôt des avoirs et valeurs mobilières a été consolidé chez CA titres. Notre classement au palmarès des back offices de Nortia a d’ailleurs regagné cinq places, signe que la fusion est bien derrière nous. 

Nortia représente maintenant un peu plus de 11 milliards d’euros, dont 75% en assurance et 25% en comptes titres. Nous sommes toujours une structure indépendante au service des indépendants, et nous leur apportons notre expertise toujours plus complète et une offre toujours plus large en architecture ouverte comprenant la prévoyance, les SCPI, l’assurance, les comptes titres et bientôt l’épargne salariale grâce au rachat de GO. GO offre une solution entièrement numérique qui servira de tremplin pour constituer une offre à l’adresse des indépendants. 

Le maître mot chez Nortia est de diversifier nos solutions et d’accompagner les conseillers dans leur quotidien. La prévoyance, par exemple, réputée parent pauvre de la gestion de patrimoine est pourtant essentielle au conseil. A nous de les accompagner.

Nous voulons avoir beaucoup de solutions financières et d’éléments permettant à nos clients, les conseillers indépendants, de répondre à l’ensemble des préoccupations de leurs clients. Notre logique est celle d’une place de marché où les processus sont les plus simples possibles, quels que soient les produits.

Quels sont vos projets pour 2022 ?

Philippe Parguey

Il y a l’épargne salariale, nous l’avons évoqué. Il y a aussi un projet qui me tient à cœur depuis longtemps, dont l’objectif est qu’un client final, patron de PME de 20 personnes par exemple, sache qu’il existe un CGPI et qu’il peut faire appel à l’un d’eux pour trouver une offre complète et indépendante, à la différence de son banquier traditionnel. Nous voulons aussi accueillir les professionnels d’institutions importantes en les aidant à les installer.

H24 : Pour plus d'informations sur Nortia, cliquez ici.

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