Jérôme Dedeyan

Chaque année l’équipe d’Eres fait la synthèse de ses impressions de Patrimonia. Le mot qui caractérise le mieux l’édition 2017 est pour nous MOUVEMENT.

Mouvement vers plus de conseil

Le professionnel du patrimoine qui vendait de l’assurance vie en € et de la défiscalisation notamment immobilière a vécu.

Les attentes des clients et la complexité de l’environnement réglementaire et financier nécessitent une montée en compétences et en qualité de conseil que les professionnels du Patrimoine, largement aidés par leurs instances, vont chercher en se formant de façon approfondie et continue.

Mouvement vers plus de synergies

La pression réglementaire, le montant des investissements nécessaires pour numériser l’activité et gagner en productivité, en qualité, en fiabilité et en sécurité entraînent des mutualisation de moyens par…tous les moyens.

De l’intégration pure et simple à la simple association il y en a pour tous les goûts et les personnalités !

Mouvement vers plus de diversification

L’environnement durablement bas des taux d’intérêt, les risques systémiques, les évolutions contrastées de la fiscalité selon les solutions entraînent une double diversification, qui va de pair avec la montée en compétences.

Diversification des solutions techniques (avec notamment un arbitrage croissant entre assurance vie et épargne salariale et retraite qui n’est évidemment pas pour nous déplaire), et diversification des solutions de placement (l’architecture est plus que jamais ouverte, et le discours sur le temps et le risque est de plus en plus facile à faire passer auprès d’une clientèle qui a désormais bien intégré les enjeux de recherche de rendement quand l’Eonia est négatif et que les rendements des fonds € continuent de décroître fortement.

Il nous a semblé par ailleurs cette année que les offres de placements « atypiques « (vous savez, les super bons plans à rendement élevé et risque faible –il n’y en aura pas pour tout le monde J), avaient disparu du paysage.

Plus grande rigueur des superviseurs et des organisateurs, compréhension partagée que tuyau de collecte élevé sur sous-jacent étroit et atypique = danger, impact de l’affaire Maranatha, un peu de tout cela ?

Mouvement vers plus d’interprofessionnalité

Ne nous cachons pas derrière notre petit doigt, les experts comptables sont sous pression, et remontent sur le Conseil (5 milliards d’€ d’enjeu de marché annuel pour eux). Et ils s’intéressent de façon croissante à la gestion de patrimoine.

Mais ils ne pourront pas tout faire, car c’est un métier. Aux professionnels du patrimoine de continuer à faire mouvement vers eux pour faire valoir leur valeur ajoutée et entrer en relations.

Eres a constaté depuis des années dans ses métiers d’épargne salariale et retraite que les professionnels du patrimoine qui se développaient le mieux étaient en lien de prescription croisée étroits avec des experts comptables, voire en joint venture ou en association complète.

Et le mouvement s’accélère. Sans aller jusqu’aux exemples Mari expert comptable / Femme CGP ou Maman expert comptable / Fils CGP (oui cela existe !), de nombreux modèles de collaboration sont possibles. Encore faut-il disposer d’outils et d’offres qui fonctionnent à 4 mains. Dans ses métiers, Eres s’y emploie, et ce n’est qu’un début.

Rendez-vous l’année prochaine. En plus, en 2018, le congrès de l’ordre des experts comptables ne se télescopera pas avec Patrimonia en termes de dates !

Jérôme DEDEYAN, associé fondateur d'ERES