L’assurance vie reste un excellent outil pour épargner, soit par le biais de versements programmés, soit de façon ponctuelle (héritage, cession immobilière ou d’entreprise…). De par sa souplesse, elle s’adapte aux besoins de chacun : capital études pour les enfants, valorisation de l’épargne, transmission. Elle permet également de préparer sa retraite, tout en gardant la possibilité de retirer le capital à  tout moment, sans avoir à  se justifier. Cette faculté de prévoir les choses à  long terme et de faire évoluer à  chaque instant son projet est un des atouts majeur de l’assurance vie.

 

Ce capital n’est jamais bloqué, et grâce au système des avances, le client peut optimiser fiscalement son besoin de liquidité. Pour ceux qui souhaitent planifier des retraits partiels (pour payer une maison de retraite ou un loyer), le mécanisme reste très avantageux, puisque contrairement à  d’autres produits d’épargne à  revenus réguliers, comme les SICAV obligataires par exemple, en assurance vie, chaque retrait effectué comporte une part de capital (exonérée de fiscalité) et d’intérêt.

 

Enfin, en termes de transmission du capital, l’assurance vie permet à  la fois d’adapter son mode de souscription à  sa situation personnelle et familiale (adhésion simple, conjointe, co-adhésion, souscription démembrée) mais également d’affiner sa stratégie patrimoniale en désignant librement ses bénéficiaires ; il est préférable alors de respecter la limite de dévolution successorale légale. Parfois, afin de transmettre un capital à  ses enfants, tout en faisant bénéficier son conjoint d’un revenu complémentaire, l’assuré peut opter pour une clause bénéficiaire  démembrée, en désignant un usufruitier (le plus souvent le conjoint) et un ou plusieurs nus-propriétaires (les enfants). L’assurance vie apparaît ainsi comme faisant la partie intégrante d’une stratégie patrimoniale efficace.

 

Source Arguments Patrimoine – le magazine de Cardif