Cher Benoît,

 

Je comprends votre émotion à  la lecture de l’article publié hier par H24.

 

Sans renier le contenu que celui-ci met en exergue, je pourrais en déplorer l’angle, inutilement polémique à  mon goût, et qui donne beaucoup trop d’importance et de visibilité à  une société qui n’a encore ni client, ni notoriété !

 

Je n’en ferai rien, pourtant, puisqu’il m’offre l’occasion de vous expliquer les motivations qui ont conduit La Financière de l’Echiquier à  investir dans un projet comme Yomoni, tout autant qu’il me donne une nouvelle opportunité de vous apporter le témoignage de notre indéfectible fidélité.

 

Yomoni est une société menée par des gens qui me ressemblent et qui vous ressemblent, puisque je comprends à  la lecture de votre lettre que nous nous ressemblons, vous et moi.

 

L’objectif de ces jeunes entrepreneurs indépendants est d’intéresser et d’éduquer les épargnants français à  la gestion de leur épargne dans la durée. A ce titre, Yomoni a pour vocation d'aider les foyers entre 0 et 50 000 euros de patrimoine à  investir à  long terme dans des produits financiers efficaces et à  les accompagner via un canal digital.

 

Le segment de clients sensibles à  une offre en ligne à  base d'ETF est différent du client naturel des CGP. Ces clients sont jeunes, natifs du digital, détenteurs d’un petit patrimoine, rebutés par les coûts. Ils n’ont pas besoin d'optimisation fiscale ni d'ingénierie patrimoniale complexe, sont des délégateurs rationnels et sont plutôt adeptes du « faire soi-même ».

 

L’offre de Yomoni veut répondre à  cette demande qui, vous le voyez, est complémentaire de celle qui s’adresse naturellement aux CGP. Complémentaire mais pas concurrente, puisqu’elle ne saurait se substituer au conseil d’un homme à  un autre, ni à  l’accompagnement personnalisé que les CGP apportent à  leurs clients et qui demeure essentiel ! Qui plus est, la vocation de Yomoni épouse la vôtre : challenger l’offre des acteurs intégrés dans le domaine de l'épargne et réorienter l'épargne engluée sur les livrets A et autres produits réglementés.

 

Deux offres différentes, un même combat : le nôtre.

 

Le tort de Yomoni serait-il donc d’incarner une forme de modernité contre laquelle nous devrions lutter ? Que nous le voulions ou non, la « révolution digitale » est en marche dans notre métier. Boursorama, Sicavonline, Fortuneo, Fundshop, Marie Quantier n’ont pas été créées hier ; les années à  venir verront une accélération de l’émergence des sociétés comme Yomoni. Dans les pays anglo-saxons, Betterment, Wealthfront, Nutmeg, ont déjà  trouvé leur public. En France, de nombreuses sociétés sont en cours de création qui ciblent ce même créneau.

 

Vous le savez, depuis des années La Financière de l’Echiquier accompagne des projets innovants dans l’univers de la gestion. Ces projets ne se ressemblent pas entre eux. Ils n’ont qu’un seul dénominateur commun : la qualité des entrepreneurs qui les mènent. En cela, nous sommes cohérents avec la philosophie d’investissement qui a toujours été la nôtre.

 

Un seul dénominateur commun, disais-je ? En réalité, il en est un deuxième, et c’est vous. Toujours – je dis bien toujours – notre objectif a été de vous faire bénéficier de ces innovations.

 

Cet objectif n’a pas changé : Yomoni constitue pour nous un observatoire sur le digital et la gestion passive dont nous voulons vous faire profiter.

 

Pourquoi ne pas envisager que les CGP deviennent, à  terme, des partenaires de plateformes comme Yomoni ? La possibilité d'optimiser le temps passé sur des clients au patrimoine limité sans pour autant les refuser permettra aux CGP de concentrer leur activité sur des patrimoines plus complexes et d'intégrer la dimension digitale dans leur relation au quotidien avec leurs clients. Betterment l’a fait, qui propose une offre de gestion au plus grand nombre en ligne, tout en proposant sa plateforme aux IFAs via Fidelity pour leur permettre d'offrir une solution à  leurs petits clients.

 

Quoi qu’il en soit, je ne crois pas qu’il faille lutter contre les Yomoni de ce monde ou nier leur existence au prétexte d’un marketing parfois malhabile, je le reconnais. Pour ma part, je préfère accompagner, observer et voir pour comprendre, apprendre et adapter. Notre seule motivation, dans ce projet comme dans tant d’autres, est de rester éveillés aux évolutions de notre métier et de vous tenir éveillés avec nous.

 

Quant à  l’estime et au soutien que nous apportons à  la profession des conseillers en gestion de patrimoine, je ne vous ferai pas l’injure de vous rappeler toutes les preuves que nous avons apportées depuis près de 25 ans passés à  vos côtés, car je sais que vous avez de la mémoire et que c’est sur cette mémoire que s’est bâtie notre confiance mutuelle. Mon seul souhait est que vous continuiez à  m’honorer de la vôtre.

 

Amitiés sincères,

 

Didier

 

 

H24 : Cette lettre est publiée en accord avec le service de Communication de La Financière de l'Echiquier. 

 

En aucun cas notre article "L’incubateur de La Financière de l’Echiquier investit sur un "Uber" de la gestion de patrimoine..." (lire ici) ne souhaitait être "polémique".

 

L'utilisation du mot "Uber" est largement rentrée dans le langage courant pour qualifier la mutation de nombreux métiers.

 

Plutôt flatteur de comparer une société à  Uber qui pèse aujourd'hui plus de 40 milliards de dollars.

 

Notre news a été un simple coup de projecteur sur une société qui utilise son incubateur Iéna Venture pour mieux comprendre ce nouveau marché et "rester éveillés aux évolutions de notre métier et de vous tenir éveillés avec nous" comme l'explique Didier Le Menestrel dans son courrier.

 

Cette information sur le financement de 3,5 millions d'euros par Crédit Mutuel Arkéa et Iéna Venture, incubateur de La Financière de l'Echiquier, a été publiée dans toute la presse (Le Figaro, Le Monde, Les Echos, Challenges, L'Agefi, La Tribune...).

 

A noter que Iéna Venture a déjà  soutenu des projets d'autres entrepreneurs tels que Phileas Asset Management, Gemway Assets, EthiFinance, Erasmus Gestion ou Obafrica AM.

Pour bien comprendre le fonctionnement de Yomoni, voir la vidéo en cliquant ici.