Les résultats de cette étude ont été présentés à Patrimonia, dans le cadre de la table ronde animée par Pascal Koenig, Président d’Insight AM. Cette conférence réunissait Eve-Marie Dyon, gérante d’EMD Patrimoine, Arnaud de Langautier, Président d’Amplegest, et Daniel Collignon, Directeur Général d’UAF Life Patrimoine.

Pour introduire le débat, Eve-Marie Dyon a déclaré

« Nous pouvons distinguer deux types de déshérence : celle choisie par l’épargnant et celle qui est subie et c’est bien entendu vers celle qui est subie que nous devons porter nos efforts. »

L’émergence d’une nouvelle génération d’épargnants issus des plus jeunes générations (25-34 ans) est de plus en plus visible. Ces épargnants, nouvelle génération, souhaitent disposer de canaux d’investissement en phase avec leurs habitudes de consommation et leurs outils de communication (smartphones). Ainsi, près de 50 % d’entre eux sont prêts à investir leur épargne longue en ligne. 

Cependant, si les plateformes digitales sont reconnues pour leurs atouts en termes de prix (53 % des sondés) et d’accessibilité (49 % des personnes interrogées), la notoriété des acteurs digitaux reste fortement améliorable. 

Alain Ferry, président de la Sicav Amplegest commente

« Le digital est à la fois un formidable outil d’éducation financière et une réponse aux besoins croissants de conseil des épargnants en mal de formation. Il nous impose de réfléchir à des solutions permettant de couvrir pleinement les attentes de cette nouvelle génération d’épargnants et de leur faciliter l’accès aux outils et modules de formation. Nous devons en parallèle réfléchir avec les CGP à optimiser nos propositions aux épargnants, à les rendre plus claires et plus compréhensibles. »

Les épargnants consultés souhaitent aussi que la qualité du conseil proposé soit clairement développée (la qualité du conseil est placée au premier rang des critères de choix pour 29 % des sondés). En outre, les épargnants désirent que la relation humaine soit accessible : ainsi, 50 % des épargnants souhaitent avoir la possibilité d’obtenir un rendez-vous physique ou virtuel avec un conseiller.

Cette forte demande de besoin de conseil exprimée par les épargnants sondés (soit un panel de 1040 personnes) devrait conduire les CGP, dont le métier est justement de délivrer du conseil, à s’interroger sur l’opportunité de déployer leur propre solution digitale afin de capter cette nouvelle population d’épargnants à forte potentialité.

Pascal Koenig, Président d’Insight AM, ajoute

« Les épargnants français ont droit à un accès à une épargne conseillée. La massification du conseil ne peut qu’emprunter le chemin de la digitalisation. Les modèles Digital to Consumer (DtoC) axés sur la prestation de Conseil, pourraient constituer des alternatives potentielles et crédibles aux filières de distribution actuelles. »

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