Zoé Bach, Responsable Développement et Distribution de Silver Avenir, nous explique le fonctionnement de cette SCI.

H24 : Comment est née Silver Avenir ?

Zoé Bach : La SCI Silver Avenir représente la première pierre d’une nouvelle expertise immobilière au sein de l’Archipel Arkéa Investment Services (Crédit Mutuel Arkéa) et s’inscrit pleinement dans son modèle multi-boutiques. Silver Avenir a pour objet de permettre le maintien à domicile de seniors ayant besoin de compléments de ressources pour financer leur retraite et/ou leur dépendance par l'acquisition de leurs biens immobiliers résidentiels, notamment en pleine propriété avec réserve du droit d'usage et d'habitation (DUH). 

Logée chez Federal Finance Gestion (40Mds € d’encours gérés ou conseillés et + de 140 fonds gérés) avec un seed de 30M€ de Suravenir, Silver Avenir a été lancée en en juillet 2020.

Ce type de fonds répond à la fois à la demande des investisseurs qui cherchent des produits de rendement décorrélés des marchés actions et aux besoins de financement du grand âge. Bien sûr c’est une bonne option de diversification qui a du sens. Accessible en unité de compte au sein de contrats d’assurance vie, Silver Avenir permet aux investisseurs d’accéder à de l’immobilier résidentiel haut de gamme avec une décote de 40% en moyenne et une liquidité assurée par l’assureur tous les 15 jours.

Disponible en Unité de Compte depuis le 15 septembre 2020, nous avons atteint au 30 avril, 210 M€ de collecte et une VL de 114,46€ au 3 mai.

Financement de la retraite et de la dépendance : est-ce répondre à un enjeu sociétal majeur ? 

Zoé Bach : On sait aujourd’hui que d’ici à 2060, la population des + de 75 ans va doubler passant de moins de 6M de seniors en 2020 à près de 12M en 2060 et que les besoins de ces seniors sont grandissants. En effet, on fait face à des retraites de plus en plus petites, 1400€ brut/mois en moyenne, alors que les EHPAD et maisons de retraites sont de plus en plus chères, en moyenne 3000€/mois en France. C’est un sujet actuel et on sait tous que les retraites ne vont pas augmenter sur les prochaines années. 90% des seniors souhaitent vieillir chez eux et 75% d’entre eux sont propriétaires. Aujourd’hui le viager ne représente qu’1% des transactions immobilières sur le marché de l’ancien et c’est un marché en hausse de 25% par an sur les 10 dernières années. 

Notre objectif est d’augmenter le pouvoir d’achat des seniors en rendant liquide leur patrimoine immobilier. Ainsi avec cet argent les seniors peuvent rester vieillir chez eux et avec l’argent qu’ils reçoivent, ils peuvent faire de nouveaux projets : voyager, financer une aide à domicile, refaire leur salle de bain ou encore faire des donations de leur vivant à leurs enfants. 

Il s’agit d’un enjeu actuel et majeur et aujourd’hui proposer un investissement qui a du sens est essentiel pour nos clients. En cette période inédite, dans la finance comme dans le reste de la société́, nous nous devons d’être utiles, d’être solidaires, de donner du sens à̀ nos métiers. Silver Avenir est un investissement qui concilie recherche de rendement et solution de financement pour nos seniors. En 2021, nous nous questionnons encore davantage sur les rendements de l’immobilier de bureaux et de commerces, aussi l’immobilier résidentiel qui finance le mieux vieillir apparaît comme pertinent pour 2021 et pour les prochaines décennies d’ailleurs. 

Comment fonctionne Silver Avenir ?

Zoé Bach : La SCI Silver Avenir achète des biens immobiliers occupés, un peu sur le principe du viager, mais un viager 100% bouquet. Silver Avenir achète à des seniors leur bien immobilier en leur versant un bouquet et pas de rente.

Par exemple, avec un viager classique, sur un bien d’1M€, le senior reçoit 250K€ de bouquet et une rente jusqu’à la fin de sa vie. Le prix final n’est connu qu’au décès de la personne sachant que le senior est défiscalisé sur le bouquet car c’est sa résidence principale mais est taxé sur les rentes car c’est considéré comme un revenu. Il perd du pouvoir d’achat sur son bien. 

Avec notre offre 100% bouquet sur un bien d’1M€, ils reçoivent immédiatement 600K€, capital défiscalisé. Le fonds ne capitalise pas sur le décès du senior car qu’il décède dans un mois ou 10 ans le capital versé reste le même.

Le viager 100% bouquet est aujourd’hui plébiscité par les seniors notamment car le montant d'acquisition leur est versé immédiatement et intégralement sans aléa de prix. Cela améliore leur retraite et leur permet de préparer leur succession de leur vivant tout en restant habiter chez eux. Aujourd’hui, on observe que 90% des seniors intéressés par le viager choisissent cette solution 100% bouquet.

En bref, investir dans l’Unité́ de Compte Silver Avenir, c’est investir dans des actifs immobiliers de qualité́ avec une décote de 40% en moyenne. C’est investir dans des actifs réels avec un impact sociétal réel et un objectif de rendement entre 5 et 6%. 

H24 : Pour en savoir plus sur Silver Avenir, cliquez ici.

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