En France, les « robo-advisors » sont régulièrement présentés comme une menace pour les conseillers en gestion de patrimoine, remplacés par de simples algorithmes pour gérer l’allocation d’actifs de leurs clients.

 

Aux Etats-Unis, Betterment, l’une des plus grandes sociétés du domaine des robo-advisors, a décidé de rajouter de l'Humain aux algorithmes.

 

La société a en effet recruté 12 conseillers financiers dont le rôle sera de répondre aux questions que tout client du service pourra poser gratuitement via l’application de Betterment. La société indique pouvoir assurer une réponse aux messages sous 24h.

 

Ce service, qui constitue une petite révolution dans le domaine des robo-advisors, vise à  répondre à  la demande des clients désireux de conserver un contact humain pour les aider dans leurs choix d’investissements, sans se reposer uniquement sur un algorithme.

 

La société proposait déjà  depuis quelque temps un service « Premium » auquel pouvaient souscrire ses clients pour leur permettre de contacter à  tout moment un conseiller financier par téléphone. Ce service devrait prochainement être enrichi pour permettre également aux clients d’organiser des rencontres en face-à -face avec un conseiller.

 

À la différence de son nouveau service de messagerie gratuit, le service « Premium » est quant à  lui payant. Les clients « Premium » se voient prélever des frais de 0,40% par an tandis que les clients n’ayant pas souscrit à  cette offre se voient prélever des frais de 0,25% par an sur leurs encours investis.

 

Si l'Humain se rajoute à  l'algorithme, on se rapproche de la perfection.

 

Mais pour l'instant 12 conseillers pour 270 000 clients Betterment, on est loin de la qualité de service offert par quelques banquiers privés, family offices ou CGP bien structurés.