CAC 40 Perf Jour Perf Ytd
7444.9 -0.57% -1.3%
OPCVM Actions Perf. YTD
Cliquer sur un fonds de la sélection H24
CM-AM Global Gold 32.43%
Franklin U.S. Opportunities Fund 19.06%
Loomis Sayles U.S. Growth 18.00%
Mirova Global Sustainable Equity 17.80%
Groupama Global Disruption 17.34%
Carmignac Investissement 16.78%
MS INVF Global Opportunity 15.84%
Franklin Technology Fund 15.00%
Pictet - Digital 14.96%
Digital Stars Europe 14.48%
HMG Globetrotter 14.29%
Echiquier Artificial Intelligence 14.10%
BNP Paribas Funds Disruptive Technology 14.03%
Candriam Equities L Oncology Impact 13.99%
Ofi Invest ISR Grandes Marques 13.94%
CPR Global Disruptive Opportunities 13.65%
Sanso Smart Climate 13.62%
VIA Smart Equity World 13.54%
Janus Henderson Horizon Global Sustainable Equity Fund 13.33%
Athymis Millennial 13.21%
Echiquier World Equity Growth 13.13%
Aperture European Innovation 12.94%
Aesculape SRI 12.63%
M&G (Lux) Global Dividend Fund 12.57%
Russell Inv. World Equity Fund 12.27%
Sycomore Sustainable Tech 12.23%
JPMorgan Funds - Global Healthcare 12.22%
Fidelity Global Technology 12.21%
Square Megatrends Champions 11.74%
R-co Thematic Blockchain Global Equity 11.70%
Mandarine Global Transition 11.31%
Comgest Monde 11.27%
EdR Fund Big Data 10.72%
Pictet - Security 10.63%
Jupiter Global Ecology Growth 10.37%
JPMorgan Funds - Global Dividend 10.19%
Pictet - Water 9.72%
AXA Aedificandi 9.70%
ODDO BHF Artificial Intelligence 9.68%
MS INVF Global Brands 9.60%
M&G (Lux) Global Listed Infrastructure Fund 9.21%
FTGF ClearBridge Infrastructure Value 9.05%
Covéa Ruptures 8.85%
BNP Paribas US Small Cap 8.35%
Pictet - Global Megatrend Selection 8.18%
Thematics Water 8.10%
DNCA Invest Beyond Semperosa 7.77%
BNP Paribas Aqua 7.67%
Sienna Actions Bas Carbone ISR 7.37%
Pictet - Global Environmental Opportunities 7.33%
AXA WF Robotech 7.15%
Thematics Meta 7.00%
Mandarine Global Microcap 5.99%
GIS SRI Ageing Population 5.83%
Ecofi Enjeux Futurs 5.11%
Pictet - Clean Energy Transition 4.85%
EdR Fund Healthcare 4.69%
Thematics AI and Robotics 4.44%
EdR Fund US Value 4.02%
Piquemal Houghton Global Equities 3.56%
GemEquity 3.38%
Templeton Global Climate Change Fund 3.37%
R-co Valor 4Change Global Equity 2.88%
CPR Invest Hydrogen 2.82%
Sextant Tech 1.77%
Candriam EQ L Europe Innovation 1.18%
Echiquier World Next Leaders 0.03%
Pictet - Premium Brands -1.80%
JPMorgan Funds - China A-Share Opportunities -12.41%
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Le financement participatif : une (r)évolution pour les professionnels du patrimoine

Quel sera l’impact pour les professionnels du patrimoine. Tentative de réponse…

 

Le financement participatif : une (r)évolution pour les professionnels du patrimoine

 

Le financement participatif ou crowdfunding en anglais permet de financer des projets en faisant appel au public par l’intermédiaire d’un site internet. Aujourd’hui, cette activité reste marginale en France avec une collecte estimée d’environ 80 millions d’euros à mettre en relief avec les 40 milliards de prêts accordés dans le pays chaque année. Qu’en sera-t-il demain ?

 

Certaines estimations, certes optimistes, voient cette jeune industrie dépasser les 500 millions d’euros annuels d’ici à 2015. Quel sera l’impact pour les professionnels du patrimoine. Tentative de réponse…
 

 

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

 

Le principe du financement participatif est donc de permettre à un porteur de projet en recherche de financement de faire appel au grand public pour trouver des fonds. Le support utilisé pour présenter cette demande est un site internet ou plateforme de crowdfunding. Il en existe aujourd’hui 274 en activité dans le monde mais ce nombre ne cesse d’augmenter chaque année.
 

 

Les plateformes de financement participatif

 

Il existe aujourd’hui quatre types de plateformes. Les premières représentent 48 % du marché du financement participatif dans le monde. Elles permettent à des contributeurs de donner des sommes d’argent à un projet en échange d’une contrepartie et sont appelée plateformes de don-contre-don, avec contreparties ou reward based en anglais. Aujourd’hui, n’importe quel projet peut être financé avec ces plateformes : un film, un livre et bien sur une entreprise, un commerce ou une startup.
 

 

Les plateformes sans contreparties ou donation based représentent 27% du marché. Leur principe repose sur le don d’argent sans obtention d’une contrepartie en retour. Ce domaine du crowdfunding est lui-même découpé en 3 segments : les plateformes de dons à des organismes caritatifs, associations ou partis politiques, celles qui permettent de donner à des particuliers et enfin, les portefeuilles ou cagnottes électroniques.
 

 

Les plateformes de prêt participatif aussi appelées « peer-to-peer lending platforms » permettent à des entreprises ou à des particuliers de prêter de l’argent à d’autres particuliers ou à des entreprises. Elles représentent aujourd’hui 14% du marché.
 

 

Enfin les plateformes de financement d’entreprises (equity-based) permettent de souscrire au capital des entreprises en direct. Elles comptent pour 11% du marché actuellement.


 

Impact de cette industrie sur l’activité des professionnels du patrimoine

 

Les plateformes de financement d’entreprises vont directement impacter l’activité des professionnels du patrimoine. Pourquoi ? Parce qu’elles permettent aux investisseurs de travailler en direct avec les entrepreneurs sans passer par un fonds de type FIP, FPCI ou FCPR. Le seul intermédiaire auquel ils ont affaire est la plateforme elle-même, qui prend des frais pour son service d’intermédiation.
 

 

L’accès aux projets étant public, les clients des professionnels du patrimoine peuvent décider de souscrire en direct au capital des entreprises sans passer par leur conseiller.
 

 

La crise aidant, de plus en plus d’investisseurs souhaitent savoir ou est investi leur argent. Ils sont demandeurs de solutions leur permettant à la fois de valoriser leur capital et de réduire leur imposition. La tentation d’utiliser ces plateformes pour l’investisseur est donc grande aujourd’hui.
 

 

Les professionnels du patrimoine doivent donc être en mesure de parler de ce mode d’investissement avec leurs clients et ce, afin de les conseiller au mieux.


Auteur du livre : Marianne IIZUKA, Associée d’Ahès Courtage et Patrimoine (Versailles) « Le crowdfunding : les rouages du financement participatif ». (cliquer-ici)


OPCVM PEA Perf. YTD
Cliquer sur un fonds de la sélection H24
Axiom European Banks Equity 37.24%
DNCA Invest SRI Norden Europe 14.13%
Sycomore Europe Happy @ Work 12.33%
Groupama Opportunities Europe 11.29%
VEGA Europe Convictions ISR 10.68%
CPR Croissance Dynamique 10.04%
Echiquier Positive Impact Europe 9.40%
Europe Income Family 8.48%
Echiquier Major SRI Growth Europe 8.09%
Dorval Manageurs 8.07%
BNP Paribas Développement Humain 8.04%
Tocqueville Euro Equity ISR 7.82%
EdR SICAV Euro Sustainable Equity 7.72%
Tocqueville Croissance Euro ISR 6.96%
HMG Découvertes 6.60%
Alken Fund Small Cap Europe 6.52%
BDL Convictions 6.49%
DNCA Invest Archer Mid-Cap Europe 6.34%
Amplegest Pricing Power 6.23%
VEGA France Opportunités ISR 5.88%
Alken European Opportunities 5.54%
EdR SICAV Tricolore Convictions 5.38%
Fidelity Europe 5.38%
Athymis Trendsetters Europe 4.66%
Dorval European Climate Initiative 4.38%
R-co Conviction Equity Value Euro 4.28%
Mandarine Unique 4.01%
Tailor Actions Avenir ISR 3.86%
Mandarine Europe Microcap 3.82%
Gay-Lussac Microcaps Europe 3.54%
Centifolia 3.30%
Mandarine Premium Europe 2.74%
Uzès WWW Perf 2.66%
Sycomore Europe Eco Solutions 2.53%
Indépendance Europe Small 2.51%
Palatine Europe Sustainable Employment 2.46%
Dorval Manageurs Europe 1.40%
Indépendance France Small & Mid 0.92%
Mirova Europe Environmental Equity 0.87%
Covéa Perspectives Entreprises 0.22%
Moneta Multi Caps -0.43%
France Engagement -0.62%
Mandarine Social Leaders -0.76%
Richelieu Family -1.02%
LONVIA Mid-Cap Europe -1.56%
LFR Euro Développement Durable ISR -1.60%
Pluvalca Small Caps -2.44%
Quadrator SRI -3.60%
Groupama Avenir Euro -4.94%
Quadrige France Smallcaps -5.82%
Eiffel Nova Europe ISR -6.12%
Lazard Small Caps France -8.49%
Quadrige Europe Midcaps -11.15%
OPCVM Obligations Convertibles Perf. YTD
Cliquer sur un fonds de la sélection H24
M Global Convertibles SRI 1.46%
Lazard Convertible Global 0.64%