CAC 40 Perf Jour Perf Ytd
7615.41 +2.29% +0.96%
OPCVM Actions Perf. YTD
Cliquer sur un fonds de la sélection H24
CM-AM Global Gold 30.25%
Franklin U.S. Opportunities Fund 21.40%
Loomis Sayles U.S. Growth 20.01%
MS INVF Global Opportunity 18.36%
Franklin Technology Fund 17.89%
Mirova Global Sustainable Equity 16.88%
Pictet - Digital 16.49%
Groupama Global Disruption 16.43%
Carmignac Investissement 16.18%
Janus Henderson Horizon Global Sustainable Equity Fund 14.88%
HMG Globetrotter 14.30%
Digital Stars Europe 14.12%
Ofi Invest ISR Grandes Marques 13.63%
Fidelity Global Technology 13.63%
Candriam Equities L Oncology Impact 13.62%
BNP Paribas Funds Disruptive Technology 13.58%
M&G (Lux) Global Dividend Fund 13.55%
Echiquier Artificial Intelligence 13.42%
VIA Smart Equity World 13.31%
Sanso Smart Climate 13.16%
CPR Global Disruptive Opportunities 13.10%
JPMorgan Funds - Global Healthcare 12.87%
Athymis Millennial 12.87%
Echiquier World Equity Growth 12.38%
Aesculape SRI 12.31%
Pictet - Security 12.29%
Aperture European Innovation 12.25%
Russell Inv. World Equity Fund 12.04%
R-co Thematic Blockchain Global Equity 11.69%
Square Megatrends Champions 11.17%
Sycomore Sustainable Tech 11.07%
JPMorgan Funds - Global Dividend 10.94%
Pictet - Water 10.86%
Mandarine Global Transition 10.80%
EdR Fund Big Data 10.73%
Jupiter Global Ecology Growth 10.59%
Comgest Monde 10.58%
MS INVF Global Brands 10.19%
AXA WF Robotech 9.76%
Pictet - Global Megatrend Selection 9.56%
ODDO BHF Artificial Intelligence 9.26%
AXA Aedificandi 9.24%
M&G (Lux) Global Listed Infrastructure Fund 9.15%
Pictet - Global Environmental Opportunities 8.92%
Covéa Ruptures 8.65%
BNP Paribas US Small Cap 8.35%
FTGF ClearBridge Infrastructure Value 8.23%
Thematics Water 7.66%
BNP Paribas Aqua 7.40%
Sienna Actions Bas Carbone ISR 6.91%
DNCA Invest Beyond Semperosa 6.82%
Thematics Meta 6.47%
Pictet - Clean Energy Transition 6.34%
Mandarine Global Microcap 6.15%
GIS SRI Ageing Population 5.14%
Ecofi Enjeux Futurs 4.81%
Templeton Global Climate Change Fund 4.65%
EdR Fund Healthcare 4.50%
EdR Fund US Value 4.02%
Thematics AI and Robotics 3.75%
Piquemal Houghton Global Equities 3.56%
GemEquity 3.43%
R-co Valor 4Change Global Equity 2.73%
CPR Invest Hydrogen 2.53%
Sextant Tech 1.20%
Candriam EQ L Europe Innovation 0.65%
Pictet - Premium Brands 0.10%
Echiquier World Next Leaders -0.03%
JPMorgan Funds - China A-Share Opportunities -11.47%
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Le financement participatif : une (r)évolution pour les professionnels du patrimoine

Quel sera l’impact pour les professionnels du patrimoine. Tentative de réponse…

 

Le financement participatif : une (r)évolution pour les professionnels du patrimoine

 

Le financement participatif ou crowdfunding en anglais permet de financer des projets en faisant appel au public par l’intermédiaire d’un site internet. Aujourd’hui, cette activité reste marginale en France avec une collecte estimée d’environ 80 millions d’euros à mettre en relief avec les 40 milliards de prêts accordés dans le pays chaque année. Qu’en sera-t-il demain ?

 

Certaines estimations, certes optimistes, voient cette jeune industrie dépasser les 500 millions d’euros annuels d’ici à 2015. Quel sera l’impact pour les professionnels du patrimoine. Tentative de réponse…
 

 

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

 

Le principe du financement participatif est donc de permettre à un porteur de projet en recherche de financement de faire appel au grand public pour trouver des fonds. Le support utilisé pour présenter cette demande est un site internet ou plateforme de crowdfunding. Il en existe aujourd’hui 274 en activité dans le monde mais ce nombre ne cesse d’augmenter chaque année.
 

 

Les plateformes de financement participatif

 

Il existe aujourd’hui quatre types de plateformes. Les premières représentent 48 % du marché du financement participatif dans le monde. Elles permettent à des contributeurs de donner des sommes d’argent à un projet en échange d’une contrepartie et sont appelée plateformes de don-contre-don, avec contreparties ou reward based en anglais. Aujourd’hui, n’importe quel projet peut être financé avec ces plateformes : un film, un livre et bien sur une entreprise, un commerce ou une startup.
 

 

Les plateformes sans contreparties ou donation based représentent 27% du marché. Leur principe repose sur le don d’argent sans obtention d’une contrepartie en retour. Ce domaine du crowdfunding est lui-même découpé en 3 segments : les plateformes de dons à des organismes caritatifs, associations ou partis politiques, celles qui permettent de donner à des particuliers et enfin, les portefeuilles ou cagnottes électroniques.
 

 

Les plateformes de prêt participatif aussi appelées « peer-to-peer lending platforms » permettent à des entreprises ou à des particuliers de prêter de l’argent à d’autres particuliers ou à des entreprises. Elles représentent aujourd’hui 14% du marché.
 

 

Enfin les plateformes de financement d’entreprises (equity-based) permettent de souscrire au capital des entreprises en direct. Elles comptent pour 11% du marché actuellement.


 

Impact de cette industrie sur l’activité des professionnels du patrimoine

 

Les plateformes de financement d’entreprises vont directement impacter l’activité des professionnels du patrimoine. Pourquoi ? Parce qu’elles permettent aux investisseurs de travailler en direct avec les entrepreneurs sans passer par un fonds de type FIP, FPCI ou FCPR. Le seul intermédiaire auquel ils ont affaire est la plateforme elle-même, qui prend des frais pour son service d’intermédiation.
 

 

L’accès aux projets étant public, les clients des professionnels du patrimoine peuvent décider de souscrire en direct au capital des entreprises sans passer par leur conseiller.
 

 

La crise aidant, de plus en plus d’investisseurs souhaitent savoir ou est investi leur argent. Ils sont demandeurs de solutions leur permettant à la fois de valoriser leur capital et de réduire leur imposition. La tentation d’utiliser ces plateformes pour l’investisseur est donc grande aujourd’hui.
 

 

Les professionnels du patrimoine doivent donc être en mesure de parler de ce mode d’investissement avec leurs clients et ce, afin de les conseiller au mieux.


Auteur du livre : Marianne IIZUKA, Associée d’Ahès Courtage et Patrimoine (Versailles) « Le crowdfunding : les rouages du financement participatif ». (cliquer-ici)


OPCVM PEA Perf. YTD
Cliquer sur un fonds de la sélection H24
Axiom European Banks Equity 37.15%
DNCA Invest SRI Norden Europe 13.06%
Sycomore Europe Happy @ Work 11.73%
Groupama Opportunities Europe 11.14%
VEGA Europe Convictions ISR 9.93%
CPR Croissance Dynamique 9.71%
Echiquier Positive Impact Europe 8.31%
Europe Income Family 8.11%
Dorval Manageurs 7.74%
BNP Paribas Développement Humain 7.37%
Tocqueville Euro Equity ISR 7.27%
EdR SICAV Euro Sustainable Equity 7.16%
Echiquier Major SRI Growth Europe 7.13%
Alken Fund Small Cap Europe 6.84%
HMG Découvertes 6.41%
Tocqueville Croissance Euro ISR 6.15%
BDL Convictions 6.08%
DNCA Invest Archer Mid-Cap Europe 5.96%
Alken European Opportunities 5.75%
Amplegest Pricing Power 5.41%
VEGA France Opportunités ISR 5.29%
EdR SICAV Tricolore Convictions 4.81%
Fidelity Europe 4.65%
R-co Conviction Equity Value Euro 4.02%
Dorval European Climate Initiative 3.94%
Athymis Trendsetters Europe 3.88%
Gay-Lussac Microcaps Europe 3.76%
Tailor Actions Avenir ISR 3.62%
Mandarine Europe Microcap 3.56%
Centifolia 3.28%
Mandarine Unique 3.22%
Palatine Europe Sustainable Employment 2.60%
Indépendance Europe Small 2.52%
Uzès WWW Perf 2.29%
Mandarine Premium Europe 2.29%
Sycomore Europe Eco Solutions 2.09%
Dorval Manageurs Europe 1.22%
Indépendance France Small & Mid 1.16%
Mirova Europe Environmental Equity 0.34%
Covéa Perspectives Entreprises -0.25%
France Engagement -0.39%
Moneta Multi Caps -0.81%
Richelieu Family -1.39%
Mandarine Social Leaders -1.66%
LFR Euro Développement Durable ISR -2.28%
LONVIA Mid-Cap Europe -2.67%
Pluvalca Small Caps -2.89%
Quadrator SRI -3.92%
Groupama Avenir Euro -5.62%
Quadrige France Smallcaps -6.45%
Eiffel Nova Europe ISR -6.84%
Lazard Small Caps France -8.66%
Quadrige Europe Midcaps -11.26%
OPCVM Obligations Convertibles Perf. YTD
Cliquer sur un fonds de la sélection H24
M Global Convertibles SRI 1.48%
Lazard Convertible Global 0.61%